社会人としてのキャリアが始まり、毎月の家賃を支払う現状に、「資産にならない支出」への疑問を感じる方は多いでしょう。
一方で、働き始めたばかりの年収や、短い勤続年数で、住宅ローン審査に通るのか、という不安を抱くのも無理はありません。
本記事では、新卒で住宅購入をするメリットと、契約前に知っておくべき重要な注意点も解説します。
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新卒で住宅購入をするメリット
新卒で住宅を購入するメリットは、勤続年数が短くても利用できる融資制度が存在するため、早期にマイホームを持てることです。
フラット35のように人物ではなく、物件の担保価値を重視するローンであれば、就職して間もない時期でも審査を通過できる可能性があります。
さらに、若いうちに長期ローンを組むことで完済年齢が早まり、老後の住居費負担をなくせるのも魅力です。
また、インフレ局面において現金の価値が目減りするリスクに対し、不動産という「実物資産」を保有することで資産価値を守りやすくもなるでしょう。
持ち家であれば、毎月の支払いが自身の資産形成に直結し、将来的な売却や賃貸運用といった選択肢を持つことが可能です。
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考慮すべきデメリット
一方のデメリットは、利用できる住宅ローンの種類が制限され、低金利のネット銀行などを利用しにくいことです。
一般的な都市銀行やネット銀行は「勤続1年以上」や「前年度年収」を厳格に審査するため、選択肢が金利のやや高い商品に限られてしまうケースが想定されます。
ほかにも、現在の年収を基準に借入可能額が算出されるため、購入できる物件の立地やグレードが限定されるでしょう。
転勤や、結婚といったライフステージの急激な変化に対し、持ち家が足かせとなり柔軟な対応が難しくなる可能性もあります。
購入直後に転勤が決まった場合、「オーバーローン」の状態であれば、差額を現金で用意しない限り家を手放すことができず、身動きが取れなくなってしまいます。
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購入前の注意点
注意点として、将来的な金利上昇リスクを見据え、変動金利ではなく、固定金利の選択や余裕ある返済計画を検討することが挙げられます。
また、住宅ローン控除の適用を受けるため、購入物件が「省エネ基準」に適合しているかを必ず確認しましょう。
2024年・2025年以降の入居において、省エネ基準を満たさない新築住宅は、原則として住宅ローン控除の対象外となり、減税メリットを失うことになります。
3つ目は、奨学金や自動車ローンなどの既存の借入れがある場合、住宅ローンの借入可能額が減額されてしまう点です。
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まとめ
新卒での住宅購入は、フラット35などの活用により、早期の資産形成と老後の安心を実現できる有力な選択肢です。
一方で、年収による物件選択の制約や、転勤などのライフイベントに、対応しにくい流動性の低さは無視できないリスクとなります。
購入にあたっては、金利上昇への備えや省エネ基準への適合確認を含めた、精度の高い資金計画が不可欠です。
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菱和開発 株式会社
足立区綾瀬を中心に、足立区 / 葛飾区に根差した営業を通じて、地域の暮らしに寄り添う提案を大切にしています。
不動産は暮らしの基盤となる存在であるからこそ、誠実な対応と丁寧な情報提供を信条とし、お客様一人ひとりの理想の住まい探しをサポートしています。
■強み
・足立区綾瀬を中心に45年以上の営業実績
・賃貸 / 売買の仲介から不動産管理まで幅広く対応
■事業
・居住用賃貸（アパート / マンション）の提案
・土地 / 中古住宅などの売買物件の提案
・賃貸管理やリフォームの提案
