一般的に住宅ローンは1人の名義で借りますが、この方法では借りられる額がそこまで多くない可能性があります。
そこで、より住宅ローンの借入額を増やす方法のひとつが「収入合算」です。
今回は、住宅ローンの収入合算とはどのようなものか、ペアローンとの違いやメリット・デメリットについてご紹介します。
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住宅ローンの収入合算とは何か
住宅ローンを借りる際の収入合算とは、夫婦間や親子間の収入を足し合わせて審査を受ける方法です。
1人分の収入では借りられない額を借りられるため、住宅を購入する際に自己資金で支払う分を減らせます。
収入合算には連帯債務型と連帯保証型の2種類があり、どちらを選ぶかによって債務者が異なるため気を付けましょう。
連帯債務型の場合は、収入を合算する方全員が債務者となります。
そのため、名義人と合算者はお互い平等に返済の義務を負い、どちらかが返済できなくなった場合はもう一方が引き続き返済しなくてはなりません。
もう1つの型である連帯保証型では、名義人のみが債務者となり合算者が連帯保証人となります。
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住宅ローンの収入合算とペアローンの違い
収入合算以外の方法で住宅ローンの借入額を増やすには「ペアローン」があります。
ペアローンは、夫婦がそれぞれ異なる名義で別々のローンを組む方法です。
2人分の収入を合わせる収入合算の場合、組むローンは1つですが、ペアローンの場合はローンが2つに増えます。
そのため、収入合算であれば1回で済む手続きがペアローンでは2回に増えるほか、手数料も倍になる点に注意が必要です。
また、ペアローンは住宅ローン控除や団体信用生命保険が夫婦にそれぞれ適用されますが、収入合算では名義人にしか適用されません。
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住宅ローンを収入合算で組むメリットとデメリット
収入合算のメリットは、複数人の収入額を合わせて借り入れを申し込むことによって、借入額を増やせる点です。
名義人1人分の収入では必要な金額を借りられない場合でも、収入合算であれば借りられるかもしれません。
その分自己資金から捻出する住宅の購入代金が減るため、負担も減らせます。
また、契約するローン自体は1つから増えないため、手続きにかかる諸費用も1つ分で済みます。
一方、デメリットは住宅ローン控除や団体信用生命保険を適用できるのがローンの名義人に絞られる点です。
そのため、名義人に何かあっても残された債務者や連帯保証人の返済金額が変わらないことにご注意ください。
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まとめ
住宅ローンを借りる際の収入合算は、夫婦や親子など複数人の収入額をまとめてローンを申請することにより借入額を増やす方法です。
ペアローンとは組むローンの本数が異なり、収入合算のほうが手数料が少なくなります。
ただし収入合算は住宅ローン控除や団体信用生命保険なども1人分しか受けられません。
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